Comparatif Assurance Habitation

Vous venez d'emménager ou vous êtes sur le point de déménager?.
Une Assurance pour votre habitation est indispensable. Que vous soyez locataire ou propriétaire, elle n'est pas légalement obligatoire mais bien souvent pour un crédit ou une location. Ce type d'assurance couvre les dommages à votre habitation et votre contenu en cas d’incendie, de tempête, d’inondation, de bris de vitres, etc.
Plus de 6.000.000 de logements belges sont assurés en cas de sinistre. Saviez-vous qu' il y a un cambriolage toutes les 20 minutes en Belgique.

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Locataire et propriétaire :

Locataire ou propriétaire d'un appartement ou d'une maison. Le nombre de facade de votre maison déterminera le prix de votre prime d'assurance habitation. Comparez & simulez peut vous faire économiser jusqu'à plusieurs centaine d'euros/an. La première étape est de savoir quelle type d'assurance avez-vous besoin : une assurance habitation pour locataire ou une assurance habitation pour propriétaire.


Que couvre une assurance incendie de base?


Incendie


Chute d’arbre

Foudre


heurt annimal

Grêle


ATTENTAT

INNONDATION


Neige


Ci-dessus, quelques exemples les plus connus des risques couverts par une assurance incendie en Belgique.

Chaque compagnie d'assurance propose des formules avec des protections bien précises déterminé dans le contrat d'assurance.

les protections varient d'une assurance à une autre mais généralement les protections de "base" sont souvent les mêmes.

Avec une Assurance pour habitation de base, vous profitez d’une protection déjà bien étendue. Peu importe que vous louiez ou soyez propriétaire d’un appartement ou d’une maison. Vous êtes sûr de bénéficier de garanties de base.

  • dégâts suite à un incendie et périls connexes, comme la foudre ou des dommages à votre smartphone à cause d’un court-circuit
  • dégâts suite à la tempête, la grêle, la pression de la neige et de la glace
  • dégâts des eaux, par exemple en cas de fuites dans vos canalisations ou votre toiture
  • bris de vitres, y compris les panneaux solaires, la TV à écran plat, etc.
  • dommages à autrui à cause de votre bâtiment, par exemple des tuiles emportées par le vent
  • dégâts suite à une inondation

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FAQ : Foires Aux Questions


Différence entre une Assurance habitation & une Assurance incendie?.


Tout d'abord, le terme assurance habitation ou assurance incendie est un terme qui signifie une même protection. Cette assurance protège votre habitation (appartement ou maison) contre de nombreux risques.

En fait, l'assurance incendie est le terme qui fut utilisé jusqu'à présent pour définir cette protection. Mais en réalité, elle couvre bien plus que les dégâts causés par un incendie.

C'est pourquoi, aujourd'hui, nous utilisons le terme assurance habitation qui englobe tous les risques possibles : que ce soit la grêle, une tempête, de la neige, des inondations, bris de vitre et bien d'autres. Cette assurance indemnise essentiellement les dommages causés à vos biens matériels et plus précisément à votre habitation et son contenu.

De plus, il est conseillé de bien vérifier le contenu de votre assurance incendie lorsque vous souscrivez celle-ci. Un série de protection de base sont indiqué mais bien souvent, il est également possible de completer celle-ci avec des protections supplémentaires.

Bien que cette assurance ne soit pas obligatoire dans toutes les régions en Belgique. Un peu plus de 95% des ménages belges opte pour une assurance incendie car il trouve cela indispensable.

Quelles sont les différentes garanties de base et optionnelles?


En souscrivant ce type d'assurance, vous avez de base une série de risques qui sont normalement obligatoirement couverte.

N'oubliez pas que ce type de formule a pour but premier de couvrir vos biens matériels.  Comme pour toute autre formule d'assurance en Belgique. Elle est composé de garanties de base et de garanties complémentaires.

En général avec une formule de base, vous serez couvert contre :

  • Une explosion
  • Un attentat
  • L'incendie
  • l'implosion
  • Une chute d'arbre
  • La foudre
  • La neige (pression)
  • Les catastrophes naturelles
  • Heurt avec un annimal
  • ...

Ensuite, si vous le souhaitez pour votre contrat d'assurance. Vous pouvez y ajouter quelques garanties complémentaires comme :

Des dégâts suites à des travaux, les bris de vitres, les dégâts des eaux, les dégâts électriques, le vandalisme, les frais de stockages, etc.

Enfin, d'autres garanties existent également comme la protection juridique ou contre le vol ou la perte d'objets. Cela peut également être très intéressant de l'ajouter.



Voir notre guide de questions →

Une Assurance incendie en Belgique : est-ce une obligation légale?.


L' assurance pour habitation en Belgique n'est pas une obligation. Vous êtes libre d'en souscrire une à vos risques et périls. Seule la région Wallonne oblige la souscription d'une assurance habitation à partir du 1er septembre 2018.

A Bruxelles par exemple, elle n'est pas obligatoire. Attention, cela ne veut pas dire que vous y échappez forcément. Si vous empruntez pour une habitation ou êtes locataire, il est parfois possible qu'une assurance incendie soit obligatoire.

Ne négligez pas ce type d'assurance car une catastrophe naturelle ou non peut très vite arrivée. Imaginez-vous perdre votre habitation suite à un incendie sans avoir opté pour une assurance auparavant?.

Pourquoi souscrire une Assurance pour habitation quand je suis locataire en Belgique?.


Si vous êtes locataire en Belgique. Vous vous demander peut-être pourquoi c'est à vous de souscrire une assurance incendie.  Tout simplement car même si le bien appartient au propriétaire, c'est le locataire qui en fait usage et donc qui augmente les risques.

Pourquoi souscrire une assurance incendie pour un locataire?

  1. Premièrement, lors d'un contrat de location avec un propriétaire. Vous serez tenu de respecter votre contrat ainsi que l'état des lieux à la prise de la location. Vous êtes donc tenu de restituer dans l'état de départ le bien loué.  C'est-à-dire que si un incendie survient, vous devrez vous même financer les réparations pour restituer le bien dans l'état de départ. Par contre, si vous avez au préalable souscrit une assurance, celle-ci interviendra pour vous. Cela garantira au propriétaire de retrouver son bien dans le même état qu'au début du contrat. Bien souvent, il s'agit d'une obligation dans le contrat de bail. C'est une sécurité pour vous et pour le propriétaire.
  2. Deuxièmement, en cas d'incendie. Cette assurance remboursera l'ensemble de vos biens (meubles, lit, ect..).
  3. Enfin, les dommages causé aux personnes aux alentours (voisin par exemple).

A savoir : depuis le 1er septembre 2018, l'assurance habitation est obligatoire en Wallonie.  A Bruxelles, aucune obligation mais c'est fortement conseiller dans le contrat de bail. Autant pour le locataire que pour le propriétaire.

Comment réduire ma prime d'assurance incendie pour mon logement?.


1- Si vous n'avez pas encore souscrit d'assurance incendie pour votre logement?

Comparez et faites plusieurs simulations de prime d'assurance afin de trouver l'assurance qui vous convient et la moins chère.

2- Si vous avez déjà une assurance incendie.

Il existe plusieurs techniques pour diminuer votre prime d'assurance pour votre habitation. Par exemple, certaines compagnie encourage la prévention des risques et offre des diminutions de prime en contre partie.

Par exemple, l'installation d'un détecteur de fumée ou l'installation d'une caméra sur votre terrain.

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